パンデミックに見舞われた2年間を経て、世界中でデジタル決済や銀行サービスの需要が急増しています。香港とシンガポールでは、モバイルアプリの利用率が50％以上増加しており、この空前の成長は、アジアのデジタルバンキングに大きなチャンスをもたらしています[1]。 これにより、従来の銀行業務を取り巻く状況は変わり、モバイルバンキングとバーチャルバンキングの新たな市場が生み出されています。

香港のバーチャルバンキング

国際的な金融ハブである香港は、バーチャルバンキングのライセンスを発行することで、金融サービスの変革に向けた体制を整えています[2]。新たなる金融デジタル技術（フィンテック）の時代において、香港金融管理局（HKMA）は、利害関係者のための環境やイニシアチブを構築し、香港が確実にスマートバンキングのリーダーとなるための重要な役割を果たしています。

物理的な支店を持たないバーチャルバンク（VB）は、従来型の銀行に比べて、革新的で柔軟性があり、企業コストも最小限に抑えることができます。バーチャルバンクは、電話やインターネットを通じてのみサービスを提供するものです。デジタルバンキングプラットフォームは市場動向の変化にスムーズに対応していますが、大手銀行はこの潮流に必死で追いつこうと数々の施策を講じています。

2021年の世界におけるモバイルバンキングのベンチマーク

今年11月、ビジネスコンサルティング会社のSia Partnersは、銀行サービスのデジタル化に関する見識を提供するため、第4回グローバル・モバイルバンキング・ベンチマーク（global mobile banking benchmark）を発表しました。このレポートでは、世界17カ国にある135の銀行のパフォーマンスを、機能性、ユーザーエクスペリエンス（UX）、アプリストアの評価など、85以上の基準に基づいて分析しています。

APAC（アジア太平洋地域）では、香港の銀行7行とシンガポールの銀行3行がトップ10にランクインしています。Standard CharteredがサポートするバーチャルレンダーであるMox Bankが、最も優れたモバイルバンキング・アプリの栄冠に輝きました。今回の調査では、Mox Bank、DBS SGP、Livi Bank（中国銀行＜香港＞が所有）がアジアのトップ3であることが示されました。香港では、2つのバーチャルバンク（Mox BankとLivi Bank）と従来型の銀行（Hang Seng Bank）がトップ3です。香港は、デジタルバンキング市場をリードするために、バーチャルとフィジカルの銀行をうまく組み合わせています。このような激しい競争下において、多くの専門家は、来年には銀行の市場シェアが入れ替わることを想定しています。

Za Bank：香港初のバーチャルバンク

従来型の銀行との差をつけるために、香港の大手バーチャルバンクは、来年の目標として、資産管理（ウェルスマネジメント）とクレジットサービスを目指しています。また、今回の調査で5位にランクインしたZA Bankは、香港初のバーチャルバンクであり、テクノロジーをいち早く取り入れています。ZA BankのCEOであるRockson Hsu（ロクソン・シュー）氏は、インタビューの中で「私たちが次に提供しようとしている商品は資産管理(ウェルスマネジメント)です。私たちは、証券先物取引委員会[SFC]に関連するライセンスを申請中です[3]。」香港のバーチャルバンクで唯一、保険関連商品の販売を認めているZA Bankは、包括的な商品ポートフォリオとよりアップグレードされたカスタマーエクスペリエンスを提供することへの意欲を示しています。

アジアにおけるデジタルバンキングは、ベルギー、オランダ、イギリスなどヨーロッパの競合国に比べてまだ遅れています[4] 。これらの先進国では、モバイルバンキングは、投資や保険など通常の銀行業務を超えたサービスを提供することで、次の段階に入る準備ができています。デジタルバンキングのリーダーたちは、昔のように傍観しているわけにはいきません。世界のデジタルバンキングの熾烈な市場で、さらなるレベルアップを目指さねばならないのです。